Si vas a construir tu propia casa en lugar de comprarla terminada, necesitas un producto específico: la hipoteca autopromotor. Funciona de forma distinta a una hipoteca normal y conviene entenderla antes de empezar. En esta guía de ANICI te explicamos cómo opera y por qué un broker especializado en autopromoción resulta especialmente útil.
¿Qué es una hipoteca autopromotor?
Es la financiación que solicita un particular para construir su vivienda habitual sobre un suelo de su propiedad, en lugar de comprar una casa ya construida. El propio promotor de la obra es quien va a vivir en ella.
¿En qué se diferencia de una hipoteca normal?
La gran diferencia es que el dinero no se entrega de golpe, sino por fases, a medida que avanza la construcción:
- Disposición inicial: al firmar, para arrancar la obra (suele ligarse al valor del suelo).
- Certificaciones de obra: entregas parciales que el banco libera según el arquitecto certifica el avance.
- Fin de obra: el último tramo, tras el certificado final y la declaración de obra nueva.
Suele incluir un periodo de carencia durante la construcción, en el que solo pagas los intereses de lo dispuesto hasta ese momento.
Requisitos
- Ser propietario del suelo (o comprarlo dentro de la misma operación).
- Proyecto visado por el colegio de arquitectos y licencia de obra del ayuntamiento.
- Presupuesto de ejecución y, habitualmente, contratar el seguro decenal.
¿Cuánto financia el banco?
Normalmente hasta el 80 % del coste de ejecución de la obra (no del valor final de la vivienda), más una parte del valor del suelo. Estima tu operación con la calculadora de hipoteca y reúne la documentación necesaria con tiempo.
Por qué conviene un broker especializado
La hipoteca autopromotor implica más actores (arquitecto, ayuntamiento, banco) y más riesgo percibido por la entidad, por lo que no todos los bancos la ofrecen en buenas condiciones. Un intermediario especializado sabe cuáles sí, coordina los plazos de las certificaciones y negocia la carencia. Encuentra uno en el directorio de ANICI, verificado y, según su nivel, registrado en el Banco de España.
Preguntas frecuentes
¿Necesito ser dueño del suelo para una hipoteca autopromotor?
Sí, debes ser propietario del terreno, aunque puedes adquirirlo dentro de la misma operación de financiación.
¿Cómo se entrega el dinero en una hipoteca autopromotor?
Por fases: una disposición inicial, entregas parciales según las certificaciones de obra del arquitecto y un tramo final al terminar la construcción.
¿Qué porcentaje financia el banco en autopromoción?
Habitualmente hasta el 80 % del coste de ejecución de la obra, además de una parte del valor del suelo.
Encuentra tu broker para autopromoción
¿Vas a construir tu vivienda? Encuentra un broker especializado en autopromotor en el directorio oficial de ANICI: verificados por la asociación, contacto gratuito y sin compromiso.
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