Comprar una vivienda en España siendo extranjero, o español que vive fuera, es perfectamente posible, pero la hipoteca para no residentes tiene reglas propias: los bancos financian un porcentaje menor, piden más documentación y valoran tu perfil de forma distinta. En esta guía de ANICI te explicamos qué esperar y por qué un broker especializado en no residentes puede marcar la diferencia.
¿Quién se considera no residente a efectos de hipoteca?
A efectos hipotecarios y fiscales eres no residente si vives fuera de España más de 183 días al año, con independencia de tu nacionalidad. Esto incluye tanto a extranjeros que compran una segunda residencia o una inversión como a españoles que residen y trabajan en el extranjero.
¿Pueden los no residentes conseguir hipoteca en España?
Sí. La mayoría de los bancos españoles tienen productos específicos para no residentes. La diferencia está en las condiciones, no en la posibilidad.
¿Cuánto financia el banco a un no residente?
Mientras a un residente se le suele financiar hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa, a un no residente lo habitual es entre el 60 % y el 70 %. Es decir, necesitarás más ahorro inicial: la entrada más los gastos pueden suponer el 35-40 % del precio. Puedes estimar tu operación con la calculadora de hipoteca.
Requisitos y documentación
Además de la documentación habitual de cualquier hipoteca, a un no residente se le suele pedir:
- NIE (Número de Identidad de Extranjero).
- Justificación de ingresos del país donde resides (nóminas, declaración de impuestos), a menudo traducida y apostillada.
- Certificado de residencia fiscal.
- Apertura de una cuenta en un banco español para domiciliar la cuota.
Particularidades a tener en cuenta
- Tipo de cambio: si cobras en otra divisa, sus fluctuaciones afectan a tu capacidad de pago.
- Fiscalidad: la compra y la titularidad tienen implicaciones fiscales propias para no residentes.
- Distancia: gran parte del proceso puede hacerse a distancia, con un poder notarial si no puedes desplazarte a la firma.
Por qué conviene un broker especializado
Un intermediario que trabaje habitualmente con no residentes sabe qué entidades son más receptivas a cada nacionalidad y perfil, prepara la documentación para evitar rechazos y negocia el porcentaje de financiación. Encuentra uno en el directorio de brokers para no residentes de ANICI, todos verificados y, según su nivel, registrados en el Banco de España (compruébalo en el verificador).
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje financia un banco a un no residente?
Lo habitual es entre el 60 % y el 70 % del valor de tasación o compraventa, frente al 80 % de un residente. Por eso necesitas más ahorro inicial.
¿Necesito NIE para pedir una hipoteca en España?
Sí. El NIE es imprescindible para formalizar la compra y la hipoteca, además de para abrir una cuenta bancaria en España.
¿Puedo gestionar la hipoteca desde mi país?
En buena medida sí. Gran parte del proceso se hace a distancia y, para la firma, puedes otorgar un poder notarial a alguien de confianza en España.
Encuentra un broker para no residentes
¿Compras desde fuera de España? Encuentra un broker especializado en no residentes en el directorio oficial de ANICI. Verificados por la asociación, contacto gratuito y sin compromiso.
ANICI agrupa a los ICIs habilitados por el Banco de España en toda España. Accede a formación homologada, soporte jurídico, convenios bancarios exclusivos y herramientas profesionales.